Важные новости (5)

Успейте отказаться от навязанной страховки по кредиту!

На сегодняшний день ни для кого, ни секрет что банки навязывают разные дополнительные услуги, такие как смс-информирование, изменение даты платежа, комиссия за открытие/ведение счета и т.д., но самая дорогостоящая из них это страхование жизни, здоровья и финансовых рисков.

В связи с огромным количеством жалоб в разные государственные учреждения и загруженностью судов из-за навязанных страховок Центральным Банком РФ было принято решение о введении так называемого «периода охлаждения» для защиты прав граждан.

Указание Центрального Банка России, вступившее в силу 01.06.2016г. дает право гражданам в течение 5 дней после подписания кредитного договора и соответственно договора страхования отказаться от услуги страхования и вернуть денежные средства, уплаченные за страхование.

Необходимо отметить, что ранее после расторжения договора страхования денежные средства могли быть вообще не возвращены или возвращены в размере нескольких  процентов от уплаченной страховой премии.

На данный момент, даже если договор страхования вступает в силу не через 5 дней после его подписания, а сразу в день его подписания страховая компания при расторжении договора должна вернуть денежные средства гражданину за вычетом нескольких дней, когда договор действовал. 

Важное условие: В период действия договора страхования не должно быть страхового случая.

Таким образом, если вы обратились в банк после 01.06.2016г. за получением кредита и вам навязали страховку (говорили, что без страховки вам не выдадут кредит и т.д) знайте у вас есть 5 дней после подписания договора для того что бы отказаться от страхования и вернуть денежные средства уплаченные в счет страхования.

Несомненно, данный нормативный акт  направлен на защиту прав граждан, но 5 дней не достаточно, что бы ознакомится со всеми документами и составить юридически верное заявление и другие документы, а страховые компании будут затягивать данную процедуру и искать любой повод отказать вам в возврате ваших денежных средств.

Центр правовой защиты банковских заемщиков №1 предлагает услуги по подготовке и подаче в страховую компанию документов для возврата навязанной страховки по кредиту, что сэкономит значительную часть вашего времени, нервов и денег.

В случае если страховая компания откажет в расторжении договора и возврате денежных средств, мы поможем восстановить ваши нарушенные права в судебном порядке.

Документы необходимые для банкротства физического лица.

   

   В интернете на сегодняшний день огромное количество информации по банкротству физических лиц: обсуждение закона и его последствий, как для граждан, так и для банков, статистика подачи заявлений, статьи с кричащими названиями «Как признать себя банкротом», и т.д., но данные статьи дают нам только общее понятие о банкротстве. На практике же возникает масса вопросов, на которые вышеуказанные статьи, к сожалению, не дают точных разъяснений.

Кредитная пластиковая карта - финансовый помощник в кармане?

 

На круглом столе в «Комсомолке» представители банковских организаций, страховых компаний и юридических агентств обсудили нюансы и тонкости карточного кредитования
Кирилл  Анатольевич Осипов (заместитель директора по правовым вопросам ООО «Время платить») дал свои комментарии касательно кредитования граждан

- Многие из нас хотя бы раз имели дело с банками и получали кредиты. Но не все знают, за что они на самом деле платят. Центр правовой защиты банковских заемщиков № 1 оказывает бесплатные консультации о нарушении прав потребителей по кредитным договорам, выявляет незаконные комиссии, скрытые проценты и навязанные страховки. За плечами наших юристов сотни выигранных судебных дел по защите прав потребителей.

При заключении кредитных договоров мы рекомендуем обращать внимание на графу «Полная стоимость кредита» и не реагировать на рекламные трюки о низкой процентной ставке. Также обращайте внимание на наличие комиссий за выдачу кредита и обслуживание кредитного счета. Данного рода комиссии признаются незаконными.

Если банк заставляет вас застраховать жизнь и здоровье для получения кредита или навязывает вам одну страховую компанию, знайте - вы вправе отказаться от данного рода услуги. Законом запрещено обуславливать получение кредита посредству заключения договора страхования. Но даже если вы уже заключили кредит с незаконными условиями, то вправе потребовать обратно неправомерно удержанные суммы и получить серьезную компенсацию. Наши юристы готовы оказать Вам в этом помощь.

Проведенный круглый стол дал нам ответы на предпоследние вопросы. А на последний вопрос - оформлять ли кредитную пластиковую карту для себя? - каждый наш читатель должен ответить самостоятельно. И его ответ должен быть ответственным.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

За январь-апрель жителям Краснодарского края было выдано 81 млрд 697 млн рублей потребительских кредитов.

За весь 2012 год - 207,6  млрд рублей кредитов (это на 40,5 % больше, чем в 2011 году).

Средневзвешенная ставка по потребительским кредитам составляет 20,3 % годовых.

ВАЖНО!

1. Никогда не сообщайте PIN-код третьим лицам, в том числе сотрудникам кредитной организации, кассирам и людям, помогающим вам использовать банковскую карту.

 2. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать ее.

3. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если данная процедура предусмотрена. Это снизит риск использования банковской карты без вашего согласия в случае ее утраты.

4. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе той, которая выдала карту) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по ссылкам, указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), так как они могут вести на сайты-двойники.

5. Не используйте PIN-код при заказе товаров и услуг через Интернет, а также по телефону/факсу.

6. Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской карте через Интернет (например, PIN-код, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.

БУДЬ В КУРСЕ

Что в банковском договоре должно вас насторожить

  • право банков на одностороннее увеличение размера взимаемых по кредиту процентов;
  • ограничения на досрочное погашение кредита;
  • очень жесткие санкции за любые, даже самые минимальные проступки со стороны заемщиков;
  • иные условия, которые могут поставить заемщика в кабальную зависимость от банка.

Не спешите при подписании договора! Читайте все пункты, даже написанные самым мелким шрифтом. Не стесняйтесь уточнять, задавать вопросы, просить соответствующие документы банка. Если есть такая возможность, не подписывайте договор кредитования сразу же после прочтения, возьмите его домой, еще раз внимательно ознакомьтесь, посоветуйтесь с грамотным финансистом или юристом.

полная версия статьи: http://www.kp.ru/daily/26099.3/2996434/

Комиссия за ведение ссудного счета

Согласно постановлению президиума Высшего арбитражного суда РФ № 8274/09 от 17.11.2009, банки не имеют права взимать с заемщиков комиссию за открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается банком автоматически и используется для отражения ссудной задолженности по кредиту. Ссудный счет не является банковским счетом. Открытие и ведение такого счета нельзя позиционировать как отдельную банковскую услугу, и, следовательно, взимание банками с заемщика подобных комиссий неправомерно. Также взимание банками комиссии за открытие и ведение ссудного счета, согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляет права потребителей.

В случае если банк удержал такую комиссию, заемщик имеет право потребовать у него отмены и возврата комиссии. Для этого следует написать претензию и отправить заказным письмом в банк. В претензии необходимо отразить требование вернуть комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а в случае отказа получить об этом письменное подтверждение банка.

Если банк отказался вернуть комиссию или не предоставил заемщику никакого ответа, можно подать исковое заявление в суд или обратиться в Роспотребнадзор.

Срок исковой давности составляет три года.

После решения Высшего арбитражного суда РФ банки отказались именно от этой комиссии, однако некоторые из них, не желая терять дополнительные доходы, используют другие комиссии. Например, за выдачу кредита комиссия взимается не единоразово, а ежемесячно, также берутся деньги за ведение расчетного счета, за обслуживание кредита и т. д.

http://www.banki.ru/wikibank/komissiya_za_vedenie_ssudnogo_scheta/

Как противостоять незаконным действиям коллекторов?

Что мне делать, если мне угрожают коллекторы, а платить нечем?

Кто они такие? И что они реально могут сделать?

Банки, стремясь хоть каким-то образом сохранить свою репутацию, создали агентства или службы коллекторов для «сбора» просроченной задолженности. Причем необходимо заметить, что в самих банках работают службы безопасности или службы по сбору долгов, которые, как правило, ведут себя очень корректно и сдержанно в отношении должников. Но если гражданин продолжает не платить, то банк может передать работу в отношении него коллекторам, которые уже не от имени банка могут использовать незаконные методы возврата долгов.

Немало шума наделал вышедший Пленум Верховного суда РФ, который ограничил банки передавать права на взыскание просроченных долгов коллекторам, не имеющим лицензий кредитной организации (статуса банка).

Так, в соответствии с указанным Постановлением Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» банки не имеют права переуступать коллекторам по договорам уступки (цессии) права требования по кредитным договорам, т.е. продавать долги граждан коллекторам.

Банки прибегают к помощи своих любимых друзей коллекторов, без работы которых они показали бы обществу свою истинную ростовщическую гримасу.

На сегодняшний день коллекторы стали работать по  доверенностям и агентским договорам, заключенным с банками. К сожалению, законом такие правовые отношения между коллекторами и банками пока не запрещены.

Но что они могут вам реально сделать? Да практически ничего!

Коллекторы не являются государственными органами, наделенными хоть какими-то полномочиями!

Все работа коллекторов исключительно направлена на запугивание граждан несуществующими угрозами, основанными на правовой неосведомленности населения и нежелании защищать свои права в органах государственной власти.

Первая угроза – «Мы придем и опишем ваше имущество!»

От такой угрозы можно только рассмеяться! Помните, что к вам домой (по месту паспортной регистрации или месту официальной временной регистрации) могут придти исключительно судебные приставы, которые имеют на руках, вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга и постановление о возбуждении исполнительного производства.

В основном такие угрозы носят исключительно психологическое воздействие. Но если к вам осмелятся приехать домой коллекторы и зайти в помещение для вывоза или описи имущества, то вы смело можете вызывать по телефону полицию и заявить о факте незаконных угроз.

Вторая угроза – «Если вы не заплатите, то останетесь без дома!».

Необходимо знать, что обращение взыскания на ваше жилище может произойти только по решению суда и только в случае, если оно не является единственным, пригодным для проживания.

Обращение взыскания на единственное недвижимое имущество, пригодное для проживания, допускается по закону, если жилище является предметом залога (ипотеки) по данному долгу.

Во всех остальных случаях неприкосновенность единственного жилья гарантированна законом, и вы ни при каких обстоятельствах не можете оказаться на улице!

Третья угроза – «Если вы не заплатите нам, то мы заявим иск со всеми огромными пенями, штрафами и судебными издержками».

Такая угроза направлена на граждан, не имеющих юридического образования и не владеющих положениями сложившейся судебной практикой по данной категории споров.

В действительности суд снижает пени, штрафы и неустойки за просроченный долг до минимальных размеров, а отдельные виды неустоек вообще являются незаконными.

Судебные издержки также подлежат снижению пропорционально сниженным пеням и штрафам и состоят из государственной пошлины, размер которой символичен.

Если коллекторы или банк направят иск в суд о взыскании с вас денежных средств, вам необходимо незамедлительно обратиться к услугам адвоката или квалифицированного специалиста, который поможет вам снизить угрозу взыскания пеней, неустоек или штрафов до разумного минимума.

Четверная угроза – «Если вы не заплатите, то мы будем звонить с жалобами вашим родственникам и даже вашему руководству».

Указанный вид угроз направлен на людей, стремящихся сохранить позицию честного и порядочного гражданина в глазах своего общества. Каждому будет неприятно, если какой-то недовольный мужик будет звонить вашим друзьям и начальству с претензиями.

В первую очередь, вам нужно заранее сообщить своему руководству, что по важным и от вас независящим причинам вы не в состоянии оплачивать долг.

Вам нужно расположить своего шефа, мягко и ненавязчиво заставить его сочувствовать вашей проблеме и, самое главное, дать понять, что данные обстоятельства никаким образом не скажутся на ваших трудовых обязанностях, а заставят вас еще больше зависеть от работы.

Когда коллекторы позвонят вашему руководителю, то столкнутся с тем, что он просто не захочет с ними разговаривать.

Родным и близким тоже нужно сообщить, что им могут позвонить, а они в свою очередь должны быть готовыми  отказываться от разговоров.

С точки зрения закона также можно обезопасить свои нервы на работе и общении с родными следующим образом.

Наверняка, вы давали согласие банку при получении кредита на передачу своих персональных данных третьим лицам (адресов, телефонов и т.д.)?

В таком случае направьте в банк официальное письмо, которым вы аннулируете предыдущее согласие на распространение ваших персональных данных, банковской тайны, а также запретите банку использовать ваши данные и ваших близких!

При таких обстоятельствах передача и использование указанных данных коллекторами будет приравниваться к нарушению статьи 137 Уголовного кодекса РФ, а именно - нарушения неприкосновенности частной жизни, т.е. незаконного собирания или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия.

Также помните, что за разглашение банковской тайны, которую составляет информация о  счетах и вкладах, ответственность предусмотрена статьей 183 Уголовного кодекса РФ и коллекторы не имеют право разглашать вашим близким и руководству о суммах вашего долга.

При угрозе связаться с вашим начальством или родными вы сможете заставить коллекторов серьезно задуматься о последствиях таких вторжений в вашу личную жизнь.

Пятая угроза – «А вы не боитесь за здоровье своих детей, или вам не страшно спать ночью?»

Вот на такие угрозы нужно реагировать каждому! В правовом государстве не должно быть места «организациям», занимающимся запугиванием населения в таких масштабах. Разумеется, все эти угрозы мнимые и нереальные, и ни кто не приедет к вам с расправой из Москвы за долг в несколько сотен тысяч рублей. Но какой отвратительный отпечаток оставляют такие угрозы на матерях-одиночках, или простых людях. Если сравнивать работу коллекторов в США и Европе, которые предельно вежливо работают с должниками, то в нашей стране она сравнима только с временем лихих девяностых. Безусловно, не все коллекторские агентства прибегают к таким безнравственным способам выбивания денег.

В случае если к вам применят такие методы «сбора денежных средств» в виде угроз жизни и здоровья, постарайтесь записать разговоры на диктофон, узнайте координаты коллектора и сделайте распечатку входящих звонков у оператора связи. Затем обратитесь с заявлением о возбуждении уголовного дела в полицию по факту угрозы физической расправы вам или вашим близким.

Поверьте, ваше заявление не останется без рассмотрения. На сегодняшний день органы государственной власти, полиции и суды принимают серьезные меры по защите граждан.

Даже если органам власти не удастся доказать факт совершения преступления, то угрозы и звонки со стороны коллекторов точно прекратятся.

Связь с нами

captcha

5 ЗАПОВЕДЕЙ «ЖИЗНИ В КРЕДИТ»

 

  • 01 Досконально изучите все условия кредита и все расходы, которые вам предстоят
  • 02 Избегайте незапланированных трат
  • 03 Сформируйте собственный «стабфонд» на черный день в размере трех ежемесячных платежей по кредиту
  • 04 Не пытайтесь гасить старые долги за счет новых, не поддавайтесь кредитомании.
  • 05 В случае возникновения проблем, не стесняйтесь обратиться за помощью к специалисту
Создание сайтов в Украине |
Яндекс.Метрика