ОМС vs ДМС. Застрахуй меня полностью

Оценить
(0 голосов)
 

Рассказываем, в чем разница между двумя видами медицинского страхования – обязательным и добровольным.

 Добровольное медицинское страхование по-прежнему остается в России корпоративным продуктом, элементом хорошего социального пакета. В частном порядке за таким полисом обращаются не часто, а ведь он помогает существенно оптимизировать расходы на лечение и диагностику и служит весомым дополнением к обычному полису.

В чем разница?

ОМС и ДМС – два принципиально разных подхода к получению медицинской помощи.

В соответствии с законом «О медицинском страховании» граждане РФ имеют право на получение бесплатной медицинской помощи (ее обеспечивает полис ОМС). Сегодня пациент сам принимает решение, в какой компании застраховаться. В системе ОМС представлены многие страховщики, достаточно прийти с паспортом и попросить выписать полис, закрепив его к определенной поликлинике рядом с домой или работой. Полис выдают бесплатно, и только с ним и паспортом можно попасть на прием.

ДМС – это система добровольного страхования, в рамках которой можно выбирать медицинские услуги самостоятельно, включая в полис те или иные виды помощи. Полис обычно покупают на один год и оплачивают единовременно после заполнения анкеты у страховщика. Застрахованный фактически получает по нему все услуги, в том числе положенные по системе ОМС, но оплачивает их уже страховая компания. Если вы заболели, то записываетесь на прием не в свой поликлинике по месту жительства, а у страховщика. Он подбирает поликлинику, где вам сделают диагностику или даже операцию.

Программа ДМС формируется исходя из возможностей и потребностей страхователя. Теоретически в нее могут быть включены все риски, которые сегодня покрываются системой ОМС. Крупный страховщик может организовать соответствующее обслуживание клиента в клиниках и центрах, которые для этого необходимы. Речь идет и о сложных заболеваниях, и о критических, и о массе дополнительных сервисных составляющих. Все зависит от выбора и финансовых возможностей.

Даже самые простые программы ДМС, как минимум, включают амбулаторно-поликлиническое обслуживание и скорую медицинскую помощь. А в критических случаях застрахованному будет обеспечена госпитализация. Страховая компания может оплатить расходы на пребывание в больнице и лечение. В программу может включаться стоматология, посещение «личного врача» и многое другое.

полис ОМС

«Система ОМС работает, но не так как этого хотелось бы: очереди в поликлиниках, необоснованные доплаты за лечение, пациенту иногда бывает тяжело даже разобраться в многообразии врачей. Кому-то может показаться, что более выгодно определиться с клиникой, лечиться там и оплачивать счета напрямую, минуя страховую компанию. Это справедливо, если у вас крепкое здоровье, которое ничто не может пошатнуть. Но для того и существуют страховые компании, риск все равно есть. Даже если не брать во внимание перечисленные преимущества, необходимо вспомнить о навязанных услугах: лишние обследования, несуществующие у пациента заболевания и т.п. – за это все придется платить. Опытные врачи-эксперты страховой компании всегда следят за процессом диагностики и лечения, не допуская необоснованных назначений. Кроме того застрахованный может рассчитывать и на защиту своих прав перед медицинским учреждением», – объясняет преимущества ДМС генеральный директор СК «Капитал-Полис»Алексей Кузнецов.

Например, граждане, у которых есть только ОМС часто не используют возможность лечения зубов, данную обязательным медицинским страхованием, а предпочитают платить из своего кармана, потому что качество лечения в частных стоматологиях лучше. Из тех же граждан, у кого есть только полис ДМС, стоматологическую помощь используют 95% пациентов, отмечают эксперты. Правда, это недешево – дантист может «добавить» к стоимости полиса 10-50%. Но опять же в пересчете на год. А ведь только лечение простого кариеса за деньги стоит сегодня не менее 3 тыс. рублей (по крайней мере, в Москве).

А что еще?

Кстати, в последние годы в России применяется система софинансирования, в рамках которой человек может отказаться идти в районную поликлинику, если ему не нравятся очереди и уровень обслуживания, и обратиться в частную клинику, которая по закону может быть включена в систему ОМС. В этом случае страховая компания оплатит посещение частной клиники по тарифу ОМС. Но так этот тариф гораздо ниже реальных цен в частных клиниках, разницу возместит непосредственно пациент.

«Иметь полис ДМС безусловно стоит. С ним человек защищен гораздо лучше, чем без него. Это, в первую очередь, гарантия своевременной помощи – не надо ждать очереди или квот, и достойный сервис, что в данной отрасли совсем немаловажно. От того, как обращаются с больным, зависят, в том числе, и результаты самого лечения. Но вот покупать такой полис физическому лицу гораздо сложнее, чем юридическому», - отмечает директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС «АльфаСтрахование» Александр Лапунов.

Сегодня ситуация выглядит следующим образом. ДМС востребован только у корпоративных клиентов. Заказчиками медицинского облуживания в основном выступают юридические лица, при этом основную долю сборов приносят крупные компании, в которых выстроена система управления здоровьем персонала. В настоящее время объем продаж полисов физическим лицам в России составляет не более 2% от общего объема рынка ДМС, полагает Лапунов.

В частном порядке ДМС покупают немногие – это либо очень грамотные люди, которые уже оценили преимущества страхования, либо те, кто болеет и понимает, что на лечение уйдет очень много денег. Страховщики, кстати, не любят таких пациентов по понятным причинам – им не хочется платить за тех, кто заведомо болен. По этой причине проводится анкетирование и врачебные осмотры, которые помогают выявить наличие проблем со здоровьем. Стоимость полной программы ДМС для юридических лиц может составлять от 10 тыс. рублей. А для физических – начальная цена составит 30 – 50 тыс., но даже за эти деньги в программе буде значительно больше ограничений, чем в корпоративных пакетах.

Интересно: Человек не несет никакой ответственности, если предоставляет в страховую компанию заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья. Хотя во всем мире такая ответственность предусмотрена. Большинство страхователей хотят купить полис не для того, чтобы застраховаться от возможного наступления страхового случая, а для оптимизации расходов на оплату необходимого лечения. По мнению некоторых страховщиков, это выглядит примерно так же, как попытаться застраховать уже разбитую машину.

http://money.rambler.ru/sovety/strakhovanie/zhizn-i-zdorove/oms-vs-dms-zastrakhui-menia-polnostiu-211

Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

Связь с нами

captcha

5 ЗАПОВЕДЕЙ «ЖИЗНИ В КРЕДИТ»

 

  • 01 Досконально изучите все условия кредита и все расходы, которые вам предстоят
  • 02 Избегайте незапланированных трат
  • 03 Сформируйте собственный «стабфонд» на черный день в размере трех ежемесячных платежей по кредиту
  • 04 Не пытайтесь гасить старые долги за счет новых, не поддавайтесь кредитомании.
  • 05 В случае возникновения проблем, не стесняйтесь обратиться за помощью к специалисту
Создание сайтов в Украине |
Яндекс.Метрика